독자님께서는 은퇴 계획을 가지고 계신가요? 얼마나 준비되셨나요? 한참 일할 2-30대에 은퇴를 위해 미리미리 계획을 세우는 것은 쉽지 않습니다. 커리어 개발이나 결혼, 육아, 집 구매 등 지금을 잘 살아가는 것만으로도 바쁜 시기이기 때문입니다.하지만, 은퇴는 인생의 큰 부분이기 때문에 가능한 빨리 계획을 세우는 것이 좋습니다. 은퇴계획은 은퇴 후 필요한 금액은 얼마나 될지, 사회 보장 금액은 얼마나 받을 수 있는지, 또 미래의 목표를 실현하기 위해 현재 실천할 수 있는 투자 전략은 무엇인지 이해하는 것에서 시작합니다.
요즘 젊은 세대 중에서는 취미나 자기 계발에 아낌없이 돈을 쓰는 분들이 많습니다. 내 집 마련, 노후대비 등 먼 미래보다 현재 삶에 가치를 두는 것입니다. 현재의 행복을 중시하는 행동 양식을 지칭하는 '욜로(YOLO: You Only Live Once)'라는 신조어도 나왔습니다.이런 소비 습관은 즐겁지만, 나이가 들어 수입이 줄고 체력이 떨어질 때까지 지속하기는 어렵습니다. 현재를 행복하게 사는 것은 중요합니다. 그러나 노후 생활에 대한 준비를 하지 않는 건 위험한 선택입니다.금융투자 전문가들은 "은퇴 자금 마련은 빠르면 빠를수록 좋다"고 말합니다. 일찍 투자를 시작하면 자산이 불어날 시간이 확보되고, 더 많은 기회를 잡을 수 있기 때문입니다.
전 세계에는 얼마나 많은 기업이 상장돼 있을까요? 총 60여 만개의 기업이 상장돼 있고, 그 중 3000개 기업이 미국 증시에 상장돼 있습니다. 수많은 상장 기업 중 어떤 기업에 투자할지 결정하는 건 쉬운 일이 아닙니다.아마 어떤 분은 미디어에 나오는 기업 중 가장 주가 상승률이 높은 기업에 투자해야 한다고 생각할 수도 있습니다. 다른 기업들이 성과를 내지 못하고 있을 때, 혼자서 잘 나가는 듯한 기업을 선택하는 것이죠. 과연 이 방법이 올바른 것일까요?미국주식 101시리즈를 보셨던 분들이라면 그렇게 간단하게 선택할 수 없다는 것을 아실 것입니다. 그 동안 좋은 기업을 선택하고 투자하는 여러 방법을 배웠는데요. 복잡할 수도 있는 좋은 기업 고르기, 오늘 총정리해보려고 합니다.
지속 가능한 투자란 사회책임투자(socially responsible investing, SRI)의 일환입니다. 사회책임투자란 금융 면에서의 이익과 기업의 사회적, 환경적 책임을 함께 고려하는 투자를 의미합니다. 최근 떠오르고 있는 키워드인 ESG(Environment, Social, Governance: 환경, 사회, 거버넌스) 관련 기업들에 대한 투자 역시 이와 같은 맥락의 투자라 할 수 있습니다. 예를 들어 정유 기업 같은 환경에 좋지 않은 영향을 끼치는 기업, 아동 노동으로 제품을 생산하는 기업들은 투자대상에서 제외될 것입니다.
대학은 교육 외에도 향후 직업 생활에서 무엇을 하고 싶은지 결정하는 중요한 시즌입니다. 그래서 많은 대학생들이 대출을 받아가면서라도 좋은 대학에 진학하려고 하는데요. 이렇게 학창 시절부터 시작된 막대한 학자금 대출은 대학 재학시절에도 부담이 될 뿐만 아니라, 직장 생활을 시작하는 순간 갚기 시작해야 하는 큰 짐입니다. 미국인 1인당 평균 학자금 대출 부채는 3만1172달러, 월평균 학자금 대출 상환액은 393달러라고 합니다. 학자금 대출 부채는 젊은층의 이슈처럼 보일 수 있지만, 실제로 많은 미국인들은 은퇴한 후에도 학자금 대출을 갚고 있습니다. 62세 이상 대출자들의 현재 미지불된 학자금 부채가 678억 달러나 됩니다. 물론 일반적으로 62세 이상의 사람들은 자녀나 손자를 위해 대신 학자금 대출을 받거나 공동 서명하기 때문에 생긴 대출인 경우도 많습니다.미국청년회(AYA)와 미국은퇴자협회(AARP) 보고서에 따르면, 54세에서 72세 사이의 베이비붐 세대 중 31%가 학자금 대출을 갚기 위해 은퇴자금을 중단해야만 했던 것으로 나타났습니다. 독자님께서도 학자금 대출을 받으셨나요? 상환 조건, 대출 유형 등을 포함한 여러 가지 요인에 따라 상환 기간은 다를텐데요. 정부가 제공하는 ‘연방 학자금 대출(Federal student loans)’은 표준 상환 계획인 만기 10년 플랜 및 30년 상환 플랜 등이 있습니다. 학자금 대출 상환 기간은 다양하지만 10년이 가장 일반적입니다.
최근 미국에서 여성의 창업이 늘고 있습니다. 공공기관이나 미디어에서는 사회적 이익 목적에서 여성 창업을 장려하고, 투자를 권하고 있는데요. 그렇다면 경제적, 산업적으로 여성 창업은 어떨까요? 경쟁력이 있고 수익을 충분히 창출하고 있을까요? 보스턴 컨설팅 그룹(Boston Consulting Group, BCG)이 350여개의 스타트업을 조사한 결과, 여성이 창업한 스타트업은 남성이 창업한 스타트업보다 더 높은 매출을 기록하고 있다고 합니다. 투자 금액 대비로는 남성 창업 기업보다 무려 2배 이상 벌고 있다고 합니다. 빌 앤 멜린다 게이츠 재단(Bill & Melinda Gates Foundation)의 공동창업자 멜린다 프렌치 게이츠(Melinda French Gates)도 2014년 “여성에게 투자하는 것은 모두에게 투자하는 것이다"라는 말을 했죠.여성이 창업한 기업들은 성장 속도도 일반적으로 더 빠른 편입니다. 아메리칸 익스프레스(American Express)의 조사 결과에 따르면, 여성이 창업한 스타트업은 2007년부터 2018년 사이 그 수가 58%나 더 늘었고, 매출은 46% 늘었습니다. 미국의 스타트업에서는 특히 유색 인종 여성의 창업이 늘고 있는데요. 2007년 이후 흑인 여성이 창업한 기업은 164%나 늘었다고 합니다.한편 “여성 리더십(women-led)"기업이라는 말도 광범위하게 쓰이는데요. 창업자가 여성인 경우도 쓰이지만, 여성이 중요 임원으로 있는 경우에도 쓸 수 있습니다. 2019년 기준으로 S&P 500 기업들 중 여성이 CEO인 기업은 단 5%밖에 되지 않습니다. 인구의 반이 여성인 걸 생각하면 굉장히 적은 숫자입니다.여전히 소수인 여성 주도 기업들, 투자 대상으로서는 어떤 매력이 있을까요? 어떻게 투자할 수 있을까요?
필수 소비재(Consumer staples)는 우리가 매일 소비하는 음식, 음료, 내구성 없는 가정 용품 및 개인 용품을 생산하는 회사를 말합니다.여러분이 규칙적으로 사용하는 제품들에 대해 생각해 보세요. 커피, 화장지, 위생 제품, 비누, 세탁세제 등은 생활에 늘 필요한 필수 소비 제품들입니다. 이런 생필품들은 가격에 상관없이 사람들이 비교적 일정한 수준에서 늘 구입하게 됩니다. 물론 어떤 사람들에게는 필수 소비재가 설탕이 든 음료를 의미할 수도 있고, 어떤 사람들에게는 담배를 의미할 수도 있는데요. 중요한 것은 필수 소비재는 ‘구매 빈도’에 의해서 정의된다는 사실입니다. 우리의 일상 생활에서 필수 소비제품들이 얼마나 중요한지를 고려할 때, 전반적으로 이 섹터의 주식은 경기 침체기나 혼란기에 다른 산업들 보다 외부적 요인에 덜 민감하게 반응하는 경향이 있습니다. 힘든 시기에 휴가를 가는 것을 미룰 수는 있지만, 휴지와 샴푸 같은 제품들은 여전히 필요합니다. 따라서, 이러한 필수품을 생산하거나 판매하는 회사들은 많은 경우 경쟁력있는 크고 안정적인 우량주들 입니다.하지만, 이러한 안정적인 필수 소비재 우량주들은 소비자 수요의 변화가 있을 때 그들의 규모가 약점이 될 수도 있습니다. 예를 들어, 코카콜라(KO)와 프록터&갬블(PG)은 경쟁력을 유지하기 위해 운영을 혁신하는 데 수십 년을 보냈지만, 소규모 경쟁업체들은 신속하게 혁신할 수 있었습니다. 따라서, 필수 소비재 주식 회사들이 안정적이고 위험 부담이 적은 투자이긴 하지만, 넥스트 트렌드에서 마켓 경쟁력을 유지할 것이라는 보장은 없습니다.
미국은 기술 혁신 분야에서 세계 선두를 달리고 있습니다. 세계 경제 포럼 2018년 글로벌 경쟁 지수에 따르면 미국은 비즈니스 역동성, 강력한 제도적 요소, 금융 메커니즘, 활기찬 혁신 생태계에 경쟁력을 가지고 있습니다. 혁신은 미국의 트레이드마크로서 산업 혁명 이후 미국의 글로벌 지배력을 강화하는 데 크게 기여했습니다.하지만 투자자 입장에서는 빠르게 변하는 기술 분야에 투자하기가 부담스러울 수 있습니다. 경쟁이 치열하고, 몇 달만 지나도 구식 기술이 돼 버릴 수 있기 때문인데요. 기술 분야에 투자하려면 늘 최신 정보와 소식에 익숙해져야 합니다. 오늘은 기술분야에 투자하기 위한 기초를 함께 살펴보겠습니다.
우리는 항상 무엇을 소비하며 삽니다. 소비는 물리적 상품뿐 아니라 콘텐츠도 포함 돼 있습니다. 고속도로를 달리면서 곧 개봉될 영화 광고판을 보기도 하고, 라디오에서 흘러나오는 새 음악을 듣거나 버스 정류장에서 비디오 게임 광고를 보기도 합니다. 미디어는 어디에나 있고 소비자인 우리는 미디어를 통해 많은 즐거움을 누리며 삽니다.미디어 및 엔터테인먼트는 이제 비누나 신발처럼 우리 삶에서 더이상 뗄 수 없는 존재입니다. 이 산업은 누가 이끌고 있고, 또 투자하기에 얼마나 가치가 있는지 함께 알아보겠습니다.
모든 성공에는 공통적 요소가 있습니다. 바로 '지속성'입니다. 마라톤에서 승리하기 위해 수백 마일을 뛰고, 빛나는 트로피를 얻기 위해 수많은 실패를 겪습니다. 최고 우수학생으로 졸업하는 영예 뒤에는 공부에 쏟아부은 수많은 시간이 있습니다. 사실 성공의 비결은 비밀이 아닙니다. 단지 문제는 이런 지속적이고 일관된 노력이 매우 지루하다는데 있습니다.투자의 성공도 마찬가지입니다. 지속적으로 꾸준한 투자가 필요합니다. 오늘 소개할 달러 코스트 에버리징(Dollar-cost averaging) 전략도 어떤 분들에게는 지루하고 재미없는 투자방법으로 여겨질 수 있습니다. 오랜 시간 동안 꾸준하게 적립해야 하기 때문입니다. 하지만 이 방법은 투자자사들 사이에서 가장 간단한 재무 개념이지만, 동시에 장기 투자시 가장 효과적인 방법으로 추천되곤 합니다.
요즘 직장인들 중에서는 프리랜서를 꿈꾸는 분들이 많습니다. 이전보다 적게 일하고 더 많이 버는 경우도 있지만, 대다수의 프리랜서들은 시간을 자유롭게 쓰거나 적게 일하는 대신 이전보다 수입도 줄어들게 됩니다. 그때그때 일이 주어지고 정기적인 수입이 들어왔던 직장인 시절과는 달리, 자신이 그때그때 일을 가져오고 책임져야 합니다. 모든 것을 혼자서 직접 해야 하는 것이지요. 자유를 얻은 만큼 책임질 것도 많아진다는 사실에 겁이 나기도 합니다.두려운 건 업무 외 재정적인 부분도 마찬가지입니다. 미국의 경우, 직장에서 지원하던 은퇴 연금 상품(401k 등)을 포기한다는 뜻이 됩니다. 세금 처리나 신고 등 업무도 직접 해야 합니다. 두려움을 없애고 자유를 누리려면 철저히 알고 준비하는 수밖에 없습니다. 오늘은 프리랜서로서 재정적 안정을 어떻게 확보할지, 재테크는 어떻게 해야할지 함께 알아보도록 하겠습니다.
