예산 편성은 보다 목적 지향적이고 성장 중심적인 투자의 지름길입니다. 느리지만 꾸준히 승리하는 투자의 원칙은 돈이 어떻게, 얼마나 움직이는지 파악하고 계획하는 것이죠.‘예산'이라는 말을 딱 들으면 왠지 허리띠를 졸라매야 할 것 같은, 점심은 도시락으로 먹고 해피아워는 건너뛰는 금욕적인 삶부터 떠오르죠. 정말 그럴까요? 예산을 짜는 건 기쁨을 누리는 순간을 구조적으로 미루는 것일 뿐이라고 생각합니다. 목표를 좀 더 잘 이루기 위해 부를 다른 위치에 분배하는 것일 뿐이죠. 자산의 일부를 잘라 다른 곳으로 옮기는 것이 예산 입니다. 예산 편성에는 여러 방법이 있는데요. 오늘은 그 중 대표적인 50/30/20 법칙을 소개하려 합니다.
타이거 우즈는 골프에 문외한인 사람들도 알 정도로 유명한 선수입니다. 골프에 우즈가 있다면, 투자에는 ‘오마하의 현인'이라고 불리는 워런 버핏(Warren Buffett) 버크셔 해서웨이 회장이 있죠. 많은 사람들이 워런 버핏을 닮고 싶다고 하고, 그의 전략을 따르고 있습니다.버핏 회장은 11살때 주식투자를 시작했습니다. 16살때는 이미 투자로 5만달러 이상을 모았죠. 버핏 회장이 이제 90대인 걸 생각하면, 그 당시 가치로 어마어마한 돈을 모은 셈입니다. 당시 미국의 평균 가정 소득이 1년 3000달러였으니, 그 가치가 어느 정도인지 예상하실 수 있을 것입니다. 그는 주식 말고도 중고 골프공 판매, 우표 수집, 자동차에 광을 내는 일 등으로 돈을 벌었습니다.워런 버핏의 현재 자산은 900억달러가 조금 되지 않는 금액입니다. 그는 주식, 투자 자산, 헤지 펀드들, 보험 회사를 통해 이를 달성했습니다. 어릴 적부터 쌓아 온 투자 습관이 지금의 놀라운 성공을 이끈 것입니다. 오늘은 그를 부자로 만든 가치 투자(Value investing)에 대해 알아봅니다.
주식 투자에 있어 가장 좋은 시기는 언제일까요? 가장 좋은 시기는 늘 과거에 있습니다. 즉, 주식 투자는 일찍 시작해서 시간을 오래 가지는 것이 중요하다는 뜻인데요.최근 중국에서 850만원에 산 주식이 약 8억5000만원으로 늘어나 큰 화제가 된 사례가 있습니다. 중국 따리엔에 사는 한 여성이 2008년 약 850만원으로 주식을 매수한 후, 비번을 잊어 묻어 두었는데요. 13년 만에 증권사 지점을 방문해 계좌를 확인했더니 그동안 주가가 100배 넘게 상승해 보유 금액이 약 8억5000만원이 된 것입니다. 어떻게 이런 일이 가능할 수 있을까요? 바로 투자에 들인 '시간의 힘' 덕분입니다. 이번 편에서는 장기 투자의 힘에 대해 한번 살펴보겠습니다.
투자 목표는 투자를 하는 근본적인 이유이고 투자에서 가장 중요한 부분일 수 있습니다. 투자의 과정을 목적지로 가는 여정으로 생각해 보세요. 여행을 시작했는데 목적지가 없다면? 방황하게 됩니다. 투자도 마찬가지 입니다. 전문가들은 목적에 따라 투자할 것을 강조합니다. 투자 목적을 정하면 목적 달성을 위해 필요한 투자 유형이 결정됩니다.오늘은 투자 목표를 설정하려면 어떻게 해야 하나 함께 살펴보도록 하겠습니다. 다음과 같은 몇 가지 중요한 가이드를 따라 나에게 맞는 투자 목표를 세워나가시길 바랍니다.
영어에서 ‘부유하다'는 뜻을 가진 두 단어, 리치(rich)와 웰시(wealthy)의 차이를 아시나요? 언뜻 보기에는 비슷해 보이는 두 단어, 사실은 미묘한 차이가 있습니다.‘리치(rich)'는 수입이나 상속, 일확천금 등으로 자산이 많은 상태를 나타냅니다. 즉 일반 사람들이 쉽게 살 수 없는 사치품들을 살 수 있는 자금이 많다는 의미입니다. 비싼 차나 거대한 저택, 명품 브랜드 등 눈에 보이는 소비를 할 수 있는 능력입니다.반면 ‘웰시(wealthy)'는 직장에서 얼마를 버는지와는 관련이 없는 부입니다. 이는 오랜 시간동안 지금 가지고 있는 자산으로 얼마를 벌어들이는지, 어떻게 유지하는지, 가진 재산을 얼마나 불려 나가는지를 의미합니다. 즉 주식이나 부동산 등으로 벌어들이는 돈을 의미하지요. 보통 신문에서 부자들의 자산(net worth)을 이야기할 때 이야기하는 것은 이 ‘웰시’입니다. 개인에게는 추가적인 부를 창출해 주고, 미국에서는 대출을 받을 때 다운페이(downpay)를 할 수 있는 기준이 되기도 하지요.우리가 투자를 통해 달성하려는 것은 ‘웰시'에 가깝다고 할 수 있을 것입니다. 그렇다면 우리가 원하는 부, ‘웰시'한 상태가 되기 위해서는 어떻게 해야 할까요?
주식에서 소수점 거래(fractional share investing)라는 말을 들어 보셨나요? 보통 시장에서 거래되는 기업의 주식은 1개를 기본으로 거래됩니다. 조각 주식은 이 주식을 여러 조각으로 나눈 건데요. 이 조각을 조각 주식(fractional share)이라고 하고, 여기에 투자하는 것을 소수점 거래라고 합니다.그렇다면 소수점 거래는 왜 하는 것일까요? 시장에 있는 주식들 중에는 너무 비싸서 투자에 도전하기도 어려운 것들이 있는데요. 1주당 3000달러대의 아마존 같은 주식이 대표적인 예입니다. 특히 초보 투자자가 선뜻 투자하기 어려운 금액이죠.하지만 이 주식을 여러 개로 쪼개서 가격을 낮추면 이야기는 달라집니다. 3000달러의 아마존 주식을 10개로 나누면 300달러대의 조각 10개가 생깁니다. 이런 조각에 투자하면 비용 및 심리적 부담이 줄어듭니다.
'핀테크'가 금융 민주화를 이끌고 있습니다. 자산가와 거대 은행이 독점하던 투자 기회는 이제 모든 사람들에게 열린 기회가 됐습니다. 스마트폰과 온라인 증권거래 플랫폼 등장으로 주식 투자가 대중화됐고, 젊은 디지털 세대가 적극적으로 투자에 뛰어들고 있습니다. 미국에서도 2013년, 주식 거래 앱 '로빈후드'가 수수료를 없앤 투자앱을 선보이며 투자 대중화에 바람을 불어넣기도 했습니다. 수수료는 크게 낮추고 언제 어디서나 거래할 수 있는 서비스를 제공해 주식 투자의 문턱을 낮추고 있습니다. 이뿐만이 아닙니다. 이제 개인 투자자들은 다양한 루트를 통해 저렴한 비용으로 증권 시장에 참여할 길이 생겨나고 있습니다. 주식 투자를 위해 큰 종잣돈을 마련할 필요가 없어졌습니다. 적은 돈으로도 현명한 투자가 가능할 수 있습니다. 소액으로 하는 알뜰한 투자, 어떻게 하는 것이 좋을지 함께 살펴보겠습니다.
투자는 한때 ‘큰손'들이나 기관들이나 성공할 수 있는 것으로 여겨졌습니다. 그러나 온라인 브로커리지, 핀테크 기술과 정보 공유, 수수료 면제, 조각 투자 트렌드로 이제는 일반인들도 투자를 시작하기 좋은 시대가 되었습니다. 더 이상 위험하게 페니스탁(Penny Stock: 장외 시장에서 거래되는 주식)을 사지 않아도 작은 단위로 주식을 살 수 있습니다.그렇다면 자본이 상대적으로 적은 개인이 투자할 수 있는 방법으로는 무엇이 있을까요? 오늘은 적은 돈으로도 쉽게 투자할 수 있는 방법에 대해 알아보겠습니다.
주식 선물. 생각해 보신 적 있으신가요? 자녀나 혹은 특별한 분에게 주식 선물을 해보는 것은 어떨까요? 주식 선물은 다른 선물들과 달리, 한 번 주고 끝나는 것이 아니라 가격이 상승하거나 배당금이 나올 수 있다는 점에서 특별한 선물이 될 수 있습니다. 주식을 선물하는 것은 생각보다 간단합니다. 예를 들어 증권 계좌에서 받는 사람 계좌로 주식을 보내면 됩니다. 하지만 보유 주식의 종류와 양에 따라 몇 가지 필요한 조치가 다를 수 있는데요. 오늘은 양도를 통해 주식을 증여하는 몇 가지 옵션을 함께 살펴보도록 하겠습니다.