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부자가 되려면 저축하고 투자해야 한다는 것은 누구나 알지만, 누구나 실행하지는 않는다. 투자를 생각하기엔 여유자금이 너무 없거나 아예 투자 의지가 없는 경우도 있다. 대부분은 투자를 하고 싶더라도 너무 번거롭거나 어려워서 포기하는 경우가 많다. 복잡한 금융 시스템, 개인 인증 과정과 어려운 용어 등은 한국이나 미국이나 마찬가지이다.어릴 적 집에 있던 예쁜 저금통에 남은 동전을 넣듯 쉽고 편한 투자, 일상 생활에서 실천하기 좋은 투자는 없을까? 이를 원한다면 주목해야 할 스타트업, 첨단 기술까지 갖춘 스타트업이 있다. 바로 드라이브웰스(DriveWealth)이다.

글로벌 IT(정보기술) 공룡 페이스북(티커: FB)이 한국에서 페이(pay, 결제) 서비스를 돌연 종료했다.31일 페이스북에 따르면 지난 6일부터 국내에서 ‘페이스북 페이(Facebook Pay)’를 이용할 수 없게 됐다. 저장돼 있던 신용카드 정보 등 결제 자격증명(payment credentials)은 삭제됐으며 현재는 결제 내역(payment history)만 확인할 수 있는 상태다.페이스북 페이는 메신저(Messenger), 왓츠앱(WhatsApp) 등 페이스북이 운영하는 메신저 앱에서 친구에게 송금을 하거나 페이스북·인스타그램 내 마켓플레이스(중고장터), ‘숍스(Shops, 온라인 쇼핑몰)’에서 물건을 구매한 후 결제할 때 사용할 수 있는 간편결제 솔루션이다.

미국 블록체인 기업 '서클(Circle)'이 국가 디지털 화폐 은행(national digital currency bank)이 되겠다고 천명했다. 서클은 미국 달러에 연동한 스테이블 코인(stable coin, 가격 변동을 줄인 암호화폐) 'USDC' 발행사다.9일(현지시각) 제레미 알레어(Jeremy Allaire) 서클 CEO는 회사 블로그를 통해 "법정화폐(fiat currency)와 블록체인을 결합, 디지털 화폐 은행을 구축할 수 있다고 꿈꿔왔다"며 "서클은 미국 연방 정부가 승인한 상업 은행이 되기 위한 길목에 들어섰다"고 말했다.3년 전 코인베이스(티커: COIN)과 함께 론칭한 USDC가 중요 인프라로 성장했고, 많은 기관들로부터 신뢰를 받고 있기 때문에 정부가 인정하는 디지털 화폐 전문 금융기관이 될 조건을 갖추었다는 주장이다.

캐런 춥카(Karen Chupka) CTA(Consumer Technology Association, 미국 소비자기술협회) 부회장의 말이다. 춥카 부회장은 7월 29일(현지 시각) 발표한 성명에서 “CES 2022에서 NFT를 포함한 디지털 자산 산업을 소개할 계획”이라며 이같이 밝혔다.CES는 미국 라스베이거스 열리는 세계 최대 IT 전시회다. 스마트폰, 가전, 로봇, 자동차 등 첨단 기술 제품이 전시되는 대규모 행사에 디지털 자산이 등장, 스포트라이트를 받게 된 것이다. ‘도박’, ‘신기루’ 취급을 받던 과거와 비교하면 그 위상이 크게 달라졌다. CTA는 “일반 소비자를 대상으로 한 블록체인 기반 제품·플랫폼이 폭발적으로 증가하고 있다”고 했다.암호화폐·디지털 자산의 위상 변화를 보여주는 상징적인 사건은 또 있다. 암호화폐 거래소 ‘코인베이스’의 미국 증시 상장이다. 코인베이스는 지난 4월 암호화폐 거래소 최초로 미국 나스닥 시장에 상장, 디지털 자산의 제도권 편입 물꼬를 텄다. 이후 암호화폐 거래 서비스를 제공하는 온라인 증권 거래 앱 ‘로빈후드’가 나스닥 시장에 상장, 배턴을 이어 받았다. 최근 들어서는 골드만삭스 등 제도권 금융업체도 적극적으로 비트코인 투자 상품 개발에 나서는 추세다.

미국 핀테크 기업 ‘스퀘어(Square, 티커: SQ)’가 호주 후불결제(BNPL·Buy Now, Pay Later) 업체 ‘애프터페이(Afterpay)’를 인수한다. 어펌(티커: AFRM), 클라르나(Klarna) 등 젊은 세대가 많이 이용하는 BNPL 서비스 시장에 본격적으로 진출하려는 움직임으로 풀이된다.1일(현지 시각) 스퀘어는 회사 홈페이지를 통해 “애프터페이를 290억달러(약 33조3800억원) 가치에 인수한다”고 밝혔다. 인수가는 7월 30일 스퀘어 보통주(클래스 A 주식) 종가 기준으로 산정됐으며 전액 주식으로 지급된다.애프터페이 주주들은 1주당 스퀘어 주식 0.375주를 받게된다. 호주 증시에 상장돼 있는 애프터페이의 최근 종가와 비교하면 30.6%의 프리미엄(웃돈)이 반영됐다. 인수 절차는 오는 2022년 1분기에 모두 마무리될 예정이다. 애프터페이 주주는 스퀘어 지분 18.5%를 보유하게 된다.스퀘어는 “더 많은 소비자에게 다가가고, 모든 가맹점이 더 많은 매출을 올릴 수 있게 돕는 금융 상품 및 서비스를 제공하기 위해 애프터페이를 인수한다”고 밝혔다.잭 도시 스퀘어 최고경영자(CEO)는 "스퀘어와 애프터페이는 ‘금융 시스템을 보다 공정하고 접근 가능하며 포괄적으로 만든다’는 같은 목적을 가지고 있다”며 “스퀘어의 ‘캐시앱(Cash App)’과 판매자 생태계를 연결해 훨씬 더 매력적인 제품과 서비스를 제공할 것”이라고 했다.

지난 24일(현지 시각) 아마존(AMZN)이 공개한 채용 공고에 암호화폐 시장이 들썩이고 있다. 세계 최대 전자상거래(e-commerce) 업체 아마존이 암호화폐를 결제 수단으로 도입할 것이란 기대감 때문인 것으로 풀이된다.코인마켓캡에 따르면 26일 현재 비트코인(BTC)은 3만8529.76달러(약 4450만원)에 거래되고 있다. 24시간 전 대비 12.27% 급등한 가격이다. 암호화폐 시가총액 2위 이더리움(ETH)도 24시간 전보다 9.04% 오른 2349.37달러(약 271만원)를 기록 중이다. 리플(XRP), 도지코인 등 대부분의 코인이 일제히 상승세다.

Robinhood Markets(HOOD, 나스닥 상장 예정)

투자자들은 최근 1년 사이 API(Application Programming Interface: 프로그램 사이에 데이터를 주고받기 위한 규칙) 서비스 스타트업에 관심이 높았다.홈페이지, 앱에 기능을 추가하기 위해서는 작은 기능이라도 많은 인력이 들어가고 복잡한 개발이 필요하다. 스타트업이 개발한 API를 이용하면 간편하게 기능을 추가할 수 있다. 여기에 브랜드나 개발자들이 원하면 쉽게 커스터마이징도 할 수 있어 보다 편리한 개발을 할 수 있다. 대표 기업으로 한국의 센드버드(Sendbird), 스프레드시트 서비스 에어테이블(Airtable), 비디오 스트리밍 API 서비스인 먹스(MUX)등이 있다.이처럼 API가 쓰이는 산업은 다양하지만, 가장 널리 활용되는 분야는 역시 금융이다. 비자가 인수를 시도했던 플레이드(Plaid) 역시 결제 프로그램 API 서비스이다. 비자의 인수를 거절한 이후 이 회사 기업가치는 5배 이상 올랐다.그리고 여기 제 2의 플레이드를 꿈꾸는 API 핀테크 스타트업이 있다. 바로 이스라엘계 실리콘밸리 스타트업인 유닛(Unit)이다.

신용카드가 독점하다시피 한 후불 결제시장에 강력한 경쟁자가 등장했다. 미국과 유럽에서 열풍이 불고 있는 '선구입, 후결제'(BNPL, Buy Now, Pay Later) 서비스다. 신용카드와 달리 소비자에게 할부 이자가 없고 판매자는 당장 매출을 올리고 있어 급성장 중이다. 관련 기업에도 시장의 관심과 투자가 몰리고 있다. 스웨덴 핀테크기업 클라르나(Klarna)는 투자 라운드에서 50조원이 넘는 기업가치를 평가 받았다. 이 시장을 개척한 미국 어펌(Affirm)은 같은 날 온라인 쇼핑 플랫폼 쇼피파이(Shopify)와 협력해 광범위한 서비스를 출시했다.

'투자의 귀재' 워런 버핏의 버크셔 해서웨이가 브라질에 본사를 둔 디지털은행 모회사 '누뱅크'(Nubank)에 5억달러(5580억원)를 투자했다고 CNBC가 8일(현지시각) 전했습니다. 2013년 설립된 누뱅크는 약 4000만명의 고객을 보유하고 있으며 회사측은 향후 기업공개(IPO)를 할 가능성이 높다고 밝혔습니다. 버크셔의 포트폴리오는 과거에도 은행과 보험회사 비중이 높아 금융회사에 투자하는게 낯선 모습은 아닌데요. 하지만 올해 1분기 말까지 웰스파고 지분을 거의 모두 매각한 버핏이 브라질의 디지털은행에 투자했다는 점이 다소 놀랍습니다. 👉기존 은행은 규제산업 특성상 진입장벽이 높고 상대적으로 변화에 더딥니다. 하지만 기술 발전과 편리함으로 무장한 신규 금융 사업자가 속속 등장하면서 기존 은행들도 변화하지 않으면 도태된다는 것을 깨닫고 있습니다. 이는 소매금융 부문에서도 잘 나타나고 있는데요. 기존은행들은 최대한 많은 국가에 자신의 브랜드를 알려 글로벌 소매금융기관이 되려는 목표를 갖고 있었습니다. 더 큰 시장이 더 낫고 더 많은 돈을 벌 수 있다고 믿었기 때문입니다. 하지만 기술의 부재는 환경이 제각기 다른 해외 시장에서 작동하지 않았고 글로벌 소매금융은 돈 먹는 하마로 전락했습니다. 최근 글로벌 은행들은 수익성이 나지 않는 해외 소매금융 부문을 잘라내고 있습니다. HSBC는 미국 비즈니스를 시티즌뱅크(Citizens Bank) 및 캐세이뱅크(Cathay Bank)에 매각했고 BBVA도 미국 소매업을 PNC에 팔았습니다. 씨티그룹은 지난 4월 아시아 소매 부문을 팔 것이라고 밝혔습니다. 반면 데이브(Dave), 몬조(Monzo), 벤모(Venmo) 등 핀테크 서비스들은 승승장구하고 있습니다. 2017년 출시된 뱅킹앱 데이브는 7일 40억달러 가치로 스팩에 합병될 것이라고 밝혔습니다. 원스톱 결제, 편리한 인증, 블록체인 등 금융에 사용되는 신기술들이 금융시장을 재편하고 있습니다. 개인 소유의 브라질 디지털뱅크에 투자한 워런 버핏은 누구보다 이 흐름을 잘 알고 있는 듯 합니다.

학교에서는 수많은 내용을 가르친다. 살면서 평생 한 번을 쓸 것 같지 않은 내용들까지 모두 배운다. 그런데 정작 매일 사용하는 ‘돈’과 '투자'에 대해서는 가르치지 않는다. 이상하지 않은가? 그린라이트(Greenlight) 공동 창업자이자 CEO인 팀 시한(Tim Sheehan)은 "그린라이트의 비전은 모든 어린이들이 경제적으로 건강하고 행복하게 자라는 세상을 만드는 것"이라고 말했다. 돈을 모르면서 경제적으로 행복하기 어렵다는 것이 팀 시한의 생각이다.그린라이트는 아이들에게 체크카드로 용돈을 주고 관리할 수 있게 해 주는 핀테크 스타트업이다. 2017년 미성년자들을 위한 직불카드 서비스를 시작한 이후, 앱은 현재 300여만 명의 어린이 및 부모 고객을 보유할 만큼 성장했다. 고객들은 그린라이트를 통해 약 1억2000만달러를 저축하고 있으며, 작년 9월 투자 유치 이후로 고객은 2백만명이 더 늘었다. 그린라이트 측은 작년 팬데믹 때문에 가족들이 집에서 함께 보내는 시간이 늘어남에 따라, 이 문제를 인식한 많은 부모들이 그린라이트에 가입했다고 설명하고 있다. 그린라이트는 2020년에 전년 동기 대비 매출이 3배 이상 증가했으며, 지난 1년 동안 플랫폼에 있는 부모와 자녀의 수는 두 배 이상 증가, 팀 규모도 두 배 이상 성장했다고 밝혔다.그린라이트 이사회에 합류할 안드레센 호로위츠 총괄 파트너 데이비드 조지(David George)는 "그린라이트가 가족금융 부문의 리더로 급부상했다. 그린라이트는 부모가 경제적으로 똑똑한 아이들을 키울 수 있도록 구축됐으며, 사용하기 쉬운 돈 관리 도구와 교육자원이 획기적으로 어우러져 전 세계 가정에서 가장 사랑받고 신뢰받는 브랜드로 자리매김하고 있다"고 평가했다.

2017년 카카오의 모바일 은행 서비스인 ‘카카오뱅크' 출범은 한국 사회에 큰바람을 일으켰다. 캐릭터가 그려진 귀여운 체크카드부터 쉬운 인터페이스, 26주 적금 등 재미있는 상품까지 젊은 층을 중심으로 화제가 됐다. 카카오뱅크의 출현과 인기로 기존 은행도 이를 벤치마킹해 서비스를 쉽고 효율적으로 변화시켰다.카카오뱅크에 앞서 기존 금융업의 비효율성을 개선한 미국의 핀테크 스타트업이 있다. 지난 2015년 출범한 커런트(Current)가 대표 사례다. 커런트는 모바일 앱, 체크카드 중심의 은행 서비스다. 편하고 쉬운 사용방법과 빠른 금융 프로세스로 젊은 층에 인기를 얻고 있다.